金融秒速时时彩网站理财师将引入中国

 媒体资讯     |      2019-05-30

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  归根到底,对于理财师职业来说,因为需要知识层同较宽,需要不断充电,而像CHFP等这些专业资格认证及培训正是其不断提升自身价值的表现,但并不需要行政审批色彩太浓的认证。因此,一方面是需要这些认证机构,另一方面是呼吁取消行政色彩太浓的认证,这并不矛盾,而且,终将成为必然。

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  与此同时,深圳平安银行的人才储备,尤其是理财师培训,也在迅速进行。“最近我们银行很多理财经理在平安金融培训学院做培训。”平安银行某支行营业部一内部人士向本报透露。

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  中国人民银行副行长吴晓灵出席标委会活动时表示,从2000年起,中国人民银行就开始了金融从业人员资格认证方面的研究,建立资格认证制度是培养合格理财师的基本保证。

  选择是双向的。刘鸿儒表示,之所以引进国际CFP专业资格认证,一个重要原因是由于国际CFP组织对获得认证的从业者规定了十分严格的职业道德准则,完善的培训、考核体系和标准的执业操作流程。这套制度在过去三十年间,在全球受到了比较广泛的认可。

  今年以来发行的产品,多为债券类、信贷资产、票据资产类产品,此外还推出了部分股票、汇率挂钩的结构型产品。从产品线和发行量上说,已比去年丰富许多。从产品风格上看,平安银行今年发行的产品偏稳健。

  FPSCC秘书长蔡重直介绍了跨境认证的情况。他指出,来自香港和台湾地区的CFP持证人,受内地经济发展和市场的吸引,参加了为他们举办的CFP跨境差别教育和考试,其中有78人获得了中国大陆的CFP跨境认证,取得了个人在中国大陆使用CFP商标的权利。

  天津理工大学教授,全国一级建造师、造价工程师考试辅导专家,2000年开始介入工程领域执业资格考试培训工作,培训学员数万人次,并编写出版了工程领域执业资格考试辅导资料多种。

  储朝晖表示,撤销或者新增学位点都属于是一个正常的更替,目的在于提升高等教育的教学质量。“在过去几年,全国一共新增了超过3000个学位点,所以,有新建也会有淘汰。对于新撤销的学位点,一方面要做好新生的宣传工作,另一方面要避免烂尾,保证相关专业在读学生的顺利毕业。”

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  明年第一批具有国际专业化水准的国际金融理财师CFP的诞生将使中国客户接受到具有国际水准的金融理财服务

  研究生毕业之后,李峻先后在几家银行担任金融理财师,主要工作是向银行的贵宾客户推销自己银行的金融产品以使客户存款得到较高的收益。

  “现在越来越多的中国人需要自己负担买房、教育和医疗的费用,并安排一生的个人财务。同时,人们也面临着前所未有的金融产品和越来越复杂的税收和遗产问题。当人们面对急剧变化的社会,从而产生对人生不确定性的恐惧时,对金融理财师的需求便产生了。”

  “怎样让人把辛辛苦苦挣来的钱放心地交给我们来理财,是我职业生涯里最大的问题,我想许多金融理财师都有这样的困惑。”李峻给记者讲述了一个故事:一位怀抱一个大提包的内地客户来到汇丰银行的金融理财师跟前,说有200万美元想让理财师帮他理财。于是理财师热情地给他提建议、做方案,并按规定向他提问、秒速时时彩官方网站请他填表,但遗憾的是,这一切最终并没有打动他,最后他抱着自己的提包失望地离去。

  这样的故事对许多金融理财师来说并不陌生,李峻说,“如果能够获得国际金融理财师(CFP)这样的国际资格认证,我的客户会很放心地把他们赚来的钱交给我们打理。”

  记者了解到,目前中国金融标准委员会已经加入了国际金融理财标准委员会,作为唯一的获得本土化的CFP教育培训资格的教育机构,中国金融理财师标准委员会采用多数国际CFP组织正式成员的做法,在中国实施两级金融理财师认证制度,即金融理财师(简称AFP)和国际金融理财师(简称CFP)认证制度。按照中国金融理财标准委员会的规定,无论AFP还是CFP,都必须在达到其制定的教育、考试、从业经验和职业道德标准后,方可取得相关的资格认证。

  现在,中国已获得AFP资格认证的从业人员达379人,今年下半年正在接受培训的学员近千人,预计中国第一批具有国际化水准的CFP将在明年诞生。

  随着近年来中国经济的迅速发展,人们收入也随之不断增长,越来越多的人对金融理财产生了兴趣。中国国家经济景气监测中心的一项调查显示,全国范围内约有70%的居民希望得到理财顾问的指导。国际的一项调查也表明,人们在没有得到专业理财人员的指导和咨询时,一生中损失的个人财产从20%到100%不等。中国金融理财标准委员会副秘书长刘蜂告诉记者,在过去的6年中,中国理财业务每年的市场增长率达到18%,现在中国理财市场规模远远超过1000亿人民币。而麦肯锡公司的一项调查也显示,中国的理财规划业务的利润高达320亿美元。

  但与此相对应的却是中国的金融理财师行业人才紧缺,根据刘峰分析,一个成熟的理财市场,至少要达到每三个家庭中就有一个拥有专业的金融理财师,中国需要有20万人的金融理财师队伍。但是实际上,国内获得AFP资格认证的仅为379人,“而达到这个规模,在中国至少需要10年。”

  记者了解到,像刘峰所说的国际金融理财师即CFP,是国际上金融服务领域最权威的个人理财职业资格。注册金融理财师的主要职责是为个人提供全方位的专业理财建议,保证人们财务独立和金融安全。客户只需要将自己的财产规模、生活质量要求、预期收益目标和风险承受能力等有关信息告诉金融策划师,对方就能制定一套符合个人特征的理财方案,通过不断调整存款、股票、债券、基金、保险、动产、不动产等各种金融产品组成的投资组合,设计合理的税务规划,以满足客户长期的生活目标和财务目标。

  而在目前中国理财市场上,现有的“理财专家”人员素质参差不齐,难以适应消费者的需要,离国际理财师的标准更相去甚远。工行个人金融部总经理陈晓燕坦言:“专业金融理财师的缺乏正逐步成为个人理财业务发展的瓶颈。”

  首先,现有的多数“理财专家”都是企业自封的,执行的是企业标准;其次,自金融风暴以来,多元化的投资理念盛行,市民对财务投资安排的要求越来越高,而现有的“理财专家”都是精通于某一专业领域的专家,如证券分析师、保险代理人等,不能为客户提供公正、全面的服务;此外,目前,代客理财往往只是推销一些金融产品,远远达不到做“财务医生”的要求,为客户在其可接受的风险范围内进行有效、合理的规划,量身定做资金管理方案。

  中国人民银行副行长吴小灵强调,“金融理财绝不是简单地销售一种产品,它是一个流程,一种实现财务目标的整体方法。中国加入CFP组织,将会推进中国银行业从业资格认证工作,而从业资格认证制度是提高金融从业人员执业水平的制度性建设。”

  国际金融理财师标准虽已正式登录中国,然而如何将国际标准本土化,并制定相应的金融理财师标准、职业道德准则和标准操作流程是中国金融理财师标准委员会未来探索的重点。

  金融理财师是中国的新兴行业,但中国金融理财师标准委员会主任委员刘鸿儒也表示:“这是一个全新的行业,中国甚至连本土化的标准都没有,更不要说获得本土资质的专业化人士了。”他指出,各种机构都在争相推出一些关于金融理财师的“标准”和“培训”,使得整个市场陷入混乱和无序。

  “本土化是CFP所奉行的一项基本准则,”刘鸿儒告诉记者,“这是由各国的税务、法律、金融环境的不同所要求的。因为CFP的服务对象是个人客户,而不同国家的老百姓所遇到的问题是不一样的。” 比如,中国的个人税收制度相对简单,中国的遗产法还在起草过程中,因此,中国金融理财师标准委员会与国际CFP的专家讨论后决定,在培训教学中将个人税务筹划与遗产筹划两个模块合并为一,这就是遵循国际CFP组织要求的本地化原则作出的重要改变。

  同时CFP考核流程也根据中国的实际情况做出改变。中国金融理财师标准委员会认为中国的CFP将从有些职业中产生,如银行的部门经理、客户经理及理财专员等等,因此在中国准备实行两级理财师资格体制,即中级理财师资格和高级理财师即CFP资格。中级理财师应具有什么水平、资质和工作经验,这是标准委员会要抓紧研究的。但为保证CFP的崇高信誉,国际CFP理事会仍建议,中级理财师和CFP持照者之间保持有一个相当的比例。中级理财师培训要参加240学时的全脱产学习。完成培训后才能参加中级理财师资格考试。只有拿到中级理财师资格证书的人,才能申请参加CFP培训和考试。

  此外,中国金融理财标准委员会引进了国际CFP专业资格认证的一个重要原因是由于国际CFP组织对获得认证的从业者规定了十分严格的职业道德准则,完善的培训体系和标准的操作程序。其中国际CFP组织所要求的七大基本职业道德原则是指正直诚信原则、客观原则、专业胜任原则、公平原则、保密原则、专业精神原则、勤勉原则。这七条基本原则不仅有清晰的定义,还有具体的准则。

  尽管这些准则不能凌驾于法律之上,但却帮助和维护了法律的尊严,并且在具体方面还延伸了法律的某些规定。通过对金融理财师的严格的道德认证,确保客户的财务和个人信息的安全性,维护金融理财师的诚信形象。专家表示,这一标准有助于提升金融从业人员的职业素养,有效实现行业自律。吴晓灵认为由监管当局和中国金融理财标准委员会共同制定行业准入标准,引入监管机构的监督和管理,会更有利于保障金融理财服务业的健康快速发展。

  但刘鸿儒透露,CFP考试的要求很严格,通过率相当低,并且要保持CFP的资格也是非常不容易的。美国CFP已经有20多年的时间,到去年底才有4万多人。然而,中国的金融理财从业人员急需教育和提高职业道德水平,如何解决CFP资格的稀缺和中国理财市场对专业人员的急迫和庞大需求的矛盾,是整个金融理财行业当前面临的一个最大难题。目前中国工商银行已在国内业界率先启动了金融理财师培训工作,而明年第一批具有国际化水准的专业CFP的诞生将使中国客户接受到具有国际水准的金融理财服务。

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