大匡干货 你真的知政信类产品吗?

 新闻资讯     |      2019-06-17

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  这个项目就是“代结业”,收费60元/次。与不能顺利做完作业结业相比,这点费用实在不是事儿。毕竟8208元都掏了,还舍不得这60元吗?

  CFP是Certified Financial Planner 的缩写形式,中文名称的翻译现有三种:为正统的是港澳地区所通用的认可财务策划师,台湾是注册理财规划师,中国大陆是国际金融理财师及注册理财规划师。

  有些看着不起眼儿的项目,却非常能赚钱。比如本文接下来要分享的项目,就是个轻松月入过万的项目。这个项目跨度有点大,直接进入了金融领域。在7月初,我在上海参加了“国际金融理财标准委员会”的AFP资格考试。

  当然,这个项目完全可以复制操作。只要你懂淘宝运营技术,就可以直接干这个项目,大不了价格便宜点,跟对方打价格战呗。

  120天的学习时间,对于80%以上的人都不够。因为考这个证书的都是至少工作2年的成年人。而且课程有好几百节,即便1天学习1节课程,也才时间刚好够用。

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  CFP目前在国内还没有完全启动,中国金融理财标准委员会2005年虽然引进了CFP国际认证体系,但主要以推广其自行开发的AFP(中国金融理财师)。

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  十余年金融从业经验,先后就职于信达证券,大智慧,东方智慧和财富管理公司,为十几家金融公司提供过培训服务。擅长股票分析,金融产品IC,拥有证券,期货,基金从业资格证,国家中级理财规划师,国家中级企业培训师,AFP金融理财师,ACI国际职业培训师证书。

  最近去拜访会员聊了一下对当下市场的看法,以及看好哪一类的产品,很多人都会说政信类的产品可谓是金融寒冬之下的首选。在我们这门课程里面主要选取了两种主流的政信产品,第一是信托通道的政信,第二是金交所通道的政信项目,形式不同,但分析判断的逻辑是一致的。

  我想有三点理由,或者说你在说服客户投资政信类产品的时候给出的投资理由。

  一般政策往往就是监管部门制定的,对自己开的融资平台照顾的自然会更多。很多时候我们会考虑国家政策对拟投项目的影响,但是政信类公司,政策风险低很多,不过它最担心的就是去杠杆,赶上了收紧地方政府发债,大家的日子就要过的紧一些。

  例如在2017年下半年和2018年上半年的去杠杆,限制各个地方发债力度过猛后,最终导致了去年2000多家城投公司中,有十来家违约的,不过违约的项目目前已经有一半以上得到解决,剩下极少数也在解决中。

  就好像我在和会员聊天的时候大家说,不否认政信类项目也会有风险也会出现违约,但和其他类型产品相比优势就在于最终能够解决,只是时间问题。

  企业做融资发行产品,一旦实控人出了问题比如失联,跑路,被抓等等那绝对是毁灭性的打击,但是政府平台不一样啊,平台老总会受到各种条条框框约束,其实谁坐在平台一把手位置上,问题都不大,这些一把手往往也是当地的国资委或者组织部门直接委派的,重大事情都是需要地方国资委同意通过后,才能实施。即使政府平台的法人代表或者总经理出问题,其实对平台的影响也很小。

  在我了解政信产品的过程中发现有人为了赚钱, 打着政府的名义,但发债主体不是地方政府城投平台,大部分是普通的国企平台流贷项目。跟地方政府没有任何关系,就是投资于一些投资项目,却也挂着地方政府的名头,做着挂羊头卖狗肉的不法事情。这就是伪政信。一旦踩到了这种产品的雷那后果很严重,如何去辨别呢?其实很简单掌握以下三点法则就能让你避免遇到伪政信。

  第一:如果是政府平台公司:要符合以下要求。必须是一级核心政府平台,最简单的辨别方式是:查阅股东背景,是否是政府、财政局或政府机关直接持股的,最好是独资。

  第二:如果涉及到资产抵、质押:必须要有对政府或者政府机关的应收账款质押,此应收账款的形成必须是平台公司为政府建设基建项目行程,且有政府确权。

  第三:如果是金融机构:必须是央企,国企,特大型金融机构背景,股权结构简单清晰的金融机构。

  政信产品也有好坏之分,当你拿到一款政信产品推介资料的时候你会发现上面写的都是项目亮点,风控措施,其实作为理财师最先考虑的就是风险点在哪里,通过哪几个方面哪些数据去判断这款项目的好坏,如果自己都没有研究透彻又怎么可以介绍给客户呢?

  所以在这堂课里,我重点为大家介绍了如何通过六个步骤挑选出好的政信产品,让我很欣慰的是有学员在听完这堂课之后,去找了一款之前要卖的产品,用这六个步骤来做个分析判断,最终得出了之前很看好的这款产品实则有一定风险的判断。

  从这个角度去看一款政信产品的好坏主要涉及到以下几个指标分别是一般预算收入、政府性基金收入和预算外收入,分析当地政府支出和负债情况,有学员问到这些指标去哪里找呢?我看到的产品推介材料里面没有啊,其实只要我们多用一些小技巧这些看似很难查到的资料也会找到的,课程里面我就讲到了一个方法,我相信大家听了后会觉得很实用的。

  融资平台公司的分析很重要,平台公司的股东结构级别,是省级、省会城市级、地市级、区级还是县级。级别越高,再融资能力越强,协调财政资金还款的能力也越强,还要分析是不是子公司,小平台公司。有些平台公司为了规避监管,就通过新设子公司的方式,借壳融资。这些公司基本上属于小平台公司,资产大部分是东拼西凑,遇到问题了很可能直接被政府抛弃。

  最简单的是贷款,也是最不容易出问题其他方式获取融资,常见的是投资附加回购。一些无法满足贷款合规要求的平台公司只能通过其他方式获取融资,比较常见的是投资附加回购,标的一般是应收账款、股权和各类收益权等。

  发债主体一般聚集了地方政府的所有优质资源,因为在发债筹备阶段,政府为了获得更高的评级和较低的融资成本,往往会将区域位置优良的土地资源注入平台公司。

  平台公司能够提供的实物资产抵押一般是土地和房产。土地包括出让地、划拨地和储备用地。土地作为抵押物的首要前提就是该土地是平台公司通过合法程序取得的。我们看产品的时候会发现经常会有土地抵押,但这里面有很多需要分析的地方,比如政府划拨的土地你要怎么去分析?课程里会教给大家判断的方法。

  先搞清楚应收账款质押登记办法里面的条款,最重要的是你告诉客户有应收账款质押这项风控措施,那么你如何来证明给客户看?

  这类信托公司因为背靠券商,券商因为在给地方政府平台发行企业债的过程中,掌握了大量的平台公司,地方政府平台的信息。

  这类信托公司同理,因为类似于华融资管和各家银行的分支机构,在各自的当地渗透都比较深,对于地方政府的实际情况摸得比较清楚,一般这类信托公司在展业的时候能够获取更多交易对手的实际信息,对于项目自然也更有把控。

  推介材料写某某区全年财政总收入几百亿,听起来很不错,但真的有用吗?某某市出具人大财政决议将某某区的债务纳入财政预算真的可信?.“某某市一般预算收入XXX亿”这是我们要重点去关注的吗?

  信托产品相对于其他产品来说是比较好卖的,但是我发现卖信托的人和公司真的太多了,产品上也是各有优势不分伯仲。可能你的一个目标客户有好多理财经理再给他看产品,讲产品。你如何才能脱颖而出呢?

  贵州三都城投产品延期兑付事件,课程里和大家聊聊事件真实还原,事件处置方式,案例带来的启示。

  再通过某金交所通道政信项目实操案例,和某信托通道政信项目实操案例让我们来学一下这两类政信产品该按照什么逻辑去给客户讲。