平安银行追风零 售业务 130位理财经理封

 新闻资讯     |      2019-05-29

  秒速时时彩官方网站企业年金业务的某内部人士对本报记者表示。而就在11月底,平安银行厦门分行也将开业。

  与此同时,深圳平安银行的人才储备,尤其是理财师培训,也在迅速进行。“最近我们银行很多理财经理在平安金融培训学院做培训。”平安银行某支行营业部一内部人士向本报透露。

  一年多以来,平安银行的理财经理队伍从零扩大到9月底的130多人,“预计年底能接近150人。按照我们目前的规模,这个人数进行理财服务是没有问题的。”该银行另一高层人士告诉记者,“将在1-2年内培训完所有理财师。”

  正式挂牌一年半的深圳平安银行,在包括理财业务等多个领域悄然行动,为未来业务扩展大举培养人才的行动,引起了业界的关注。

  “平安银行一直在做培训,培训完了之后去考AFP(金融理财师,Associate Financial Planner)、(国际金融理财师,Certified Financial Planner)资格认证。”深圳平安银行某支行行长对理财周报记者表示。

  “我们现在有几个班在办,一个是AFP培训班,一个是EFP培训班,这个两个班都是学习理论;还有一个班我要带到香港去进行实体考察。”深圳平安银行总行财富管理部副总经理程明高在接受理财周报专访时说,“AFP、等资格认证是理财经理最基本的从业资格,这些课程并不是有多深,但能让理财经理系统地学习投资理财的知识。”

  程明高介绍,去香港的考察班,会前往香港至少2家主流外资银行学习和培训,“看一看香港的产品设计和推介,以及财富管理如何规范操作流程,业务发展中使用什么样理财系统等。”

  这种去香港考察的活动,已开展过一次了,这是第二次,比较密集。每次去40人左右,“对我们银行来说已经不少了。”程明高说。

  据介绍,平安银行在今年四五月份进行了一次理财师培训,他们参加了6月份的AFP、EFP的资格认证考试。而本期培训是今年第二次,“每个支行平均1-2人参加,一次可以培训八九十人。每期培训时间在18天,每个周末培训两天,所以一次培训持续2个月。我们现在全国有五六十家分支行,每个支行平均2-3个理财经理。按这个速度,一两年内所有理财经理都能接受到培训。”平安银行内部高层人士告诉记者。

  “我们银行的很多高层都是零售业务的专家,这在国内银行界很少见。像理查德行长、陈伟副行长、谢永林副行长、零售总监李南青等都曾亲自参与规划培训事宜。”程明高说。

  程明高对记者表示,“我们银行的盘子目前是很小,但小有小的好处,我们就可以在很短时间内把所有的理财师培训一遍,覆盖到每一个人员,这是我们的优势。其他大银行很难做到,他们盘子太大了。我们可以小而正规地去发展。事实上,我们的财富管理业务发展也不晚,国内的理财业务也才开展这么几年。”

  平安银行零售部高层人士曾对记者表示:“后起的小银行在对公业务方面与大银行相比,没有竞争优势。我们从自身实际出发,吸取同业的经验教训,重点发展零售业务,应该是一种切近实际的选择。何况,相比起国内很多银行来说,我们做零售业务,要‘放弃’的东西比其他老银行要少得多,包袱更少些。”

  而深圳平安银行将包括财富管理业务在内的零售业务提高到战略高度。“平安银行的定位非常清楚,就是三大业务——中小企业、信用卡和零售业务。这三项业务,是三个战略性业务。”平安银行内部人士对记者表示。

  而作为零售业务的重要组成部分,平安银行对财富管理业务的发展雄心也并不是什么秘密。深圳平安银行的2007年年报披露,在财富管理业务方面,“力争在三年内建立在深圳市场的领导地位。”在信用卡方面,“用三年时间抢占每一发卡城市卡量和交易量市场份额第一名。”

  作为财富管理业务的主要领导之一,程明高坦言,“我们的发展战略非常明确,所以压力也很大。”

  根据Wind资讯数据,深圳平安银行2006年共发行13款理财产品,绝大部分为外币协议存款,此外还发行了一些新股申购和基金优选产品。2008年以来,截至目前,已发行36款理财产品,并已创建理财产品的品牌名称“安盈理财”。

  今年以来发行的产品,多为债券类、信贷资产、票据资产类产品,此外还推出了部分股票、汇率挂钩的结构型产品。从产品线和发行量上说,已比去年丰富许多。从产品风格上看,平安银行今年发行的产品偏稳健。

  截至目前,除去年发行的基金优选产品净值在0.6-0.8元之间外,大部分产品因稳健而实现预期收益。比如,4月14日到期的稳赢2号,年化收益6%。4月4日到期的盈丰理财0801号,人民币产品年化收益6.5%。在国内银行同类型产品中,收益属中等偏上。

  “去年财富管理业务所取得的手续费收入占所有理财产品(包括基金、保险等)销售额的1%,今年能达到0.4%-0.5%就不错了,因为今年理财产品的销售量虽然比去年大得多,但固定收益类产品的手续费率并不高,而资本市场的惨淡影响了基金、保险的代理销售。”程明高说。

  而依托平安集团的优势去发展财富管理业务,已经成为平安银行上上下下的共识。

  “平安各个子公司之间的协作比其他金融集团要紧密一些,在合规的前提下,子公司之间可以做交叉销售。在产品设计上,我们也可以利用集团的优势来开发产品,集团的投资领域非常广泛,很多好的项目我们都可以间接利用,设计出很多好产品。比如我们发行的‘置业投资’产品,就采用了集团的优势。”程明高说。

  根据平安集团2007年年报数据,平安银行2007年手续费及佣金净收入从2006年的0.7亿元跃升到1.12亿元,增长16倍。2008年中报显示,平安集团的交叉销售成果明显,综合金融协同效应日益显现。

  2008年上半年,银行业务新增对公存款的9.1%及新增信用卡的55.8%、年金受托业务新增规模的12.5%及投资管理业务新增规模的12.7%来自交叉销售,平安资源共享和服务整合的协同性得到发挥。

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  平安银行将在1-2年内培训完所有理财师,战略目的在于扩大个人零售业务领域 “平安银行广州分行即将在明年3月份筹备组建。”平安保险企业年金业务的某内部人士对本报记者表示。而就在11月底,平安银行厦门分行也将开业。 与此同时,深圳平安银行的人才储备,尤其是理财师培训,也在迅速进行。“最近我们银行很多理财经理在平安金融培训学院做培训。”平安银行某支行营业部一内部人士向本报透露。 一......

  对此,标准委员会全体成员既觉荣耀,又深感责任重大。为使CFP 能够延续一贯的国际标准化道路,蔡重直在近期工作规划上,重点描画了如下愿景:

  在蔡重直的带领下,标准委员会加快了与FPSB 的沟通谈判,通过展示周密完备的体制设定、教学规划,证明了中国在CFP 建设上的信心和实力,获得了FPSB 的肯定。2005 年7 月标准委员会成为FPSB 准会员;2006 年4 月,在加拿大温哥华召开的年会上,标准委员会成为FPSB 正式会员。这标志着,标准委员会作为从事金融理财教育认证的执行者,是在中国大陆使用CFP 商标的唯一授权机构。

  此外,标准委员会还准备积极普及网络教育,目前正在引进美国网络教育的“黑板系统”,将教学过程录影后放置在网上供学员学习。该系统提供专业教育平台,不仅可以学习浏览,更具有答疑、测试、交流等互动功能,可“一站式”地解决在职教育耗费精力多、成本高、时间不易协调的问题。预计第一阶段网络教育于年内铺开推广后,接受AFP 教育的群体数量将取得指数性增长。

  由于CFP 属于职业教育,学员大部分都因工作无法长时间地聚集起来学习。为此标准委员会特别开设了业余班,利用周末和休息时间为学员们开课。同时,标准委员会还将培训延伸到全国23 个城市,即服务于该地区有培训需要的机构,以“流动学校”的形式,将CFP 精神和概念推广到全国。

  从2005 年8 月起,金融理财师两级认证制度开始实施。相较于CFP 课程,第一阶段AFP 学习共108 学时,其教学深度和对综合能力的要求较低,学员通过考核后,可具备基本理财技能,并可申请AFP 资格;如有进一步深造需要,学员可继续参加第二阶段CFP 的培训,通过考核后可具备为客户提供全方位金融理财服务的技能,并可申请CFP资格。按照国际CFP 组织指示,AFP 和CFP两级资格之间将具有明显区别,以保证适应差异化市场需求。

  在严把师资质量的前提下,经过一年多的努力,CFP 教师队伍已经由2005 年初的10 余名兼职教师,发展到目前的70 余名,其中,专职教师近50 名,硕士以上学历教师占88%,具有海外背景的教师占80%,具有金融行业从业经验的教师占72%。

  考虑到国内对具备基本理财技能人员的需求数量更大,也更为急迫,蔡重直经多方征集意见、实地调研,在与加拿大、台湾、央行研究生部、北京大学、清华大学的知名学者和专家进行5 次正式论证的基础上,最终提出建立由金融理财师(Associate Financial Planner,简称AFP)和国际金融理财师(Certified Financial Planner,简称CFP)共同组成的金融理财师两级认证体系。

  随着社会保险、年金等金融内涵的增多和变化,CFP 的教学内容也在不断调整更新。同时,学员对教师教学能力、授课方式的要求也越来越高,师资逐渐成为CFP 版图扩张的最大障碍。为此,标准委员会制定了推(自)荐、面试、听课、试讲、聘用等一整套教师聘任程序,严格按照规定标准进行选拔。同时,标准委员会正在酝酿对教师建立档案,即教师也要有认证制度,合格后颁发执证、凭证上岗。

  “不管是哪个资格、许可,取消与否,实际上涉及的都是个人层面,与银行理财业务关系不大。”某银行私人银行部人士表示。原因在于,目前,我国银行理财从业人员更多的还是在销售自家银行的产品,而AFP、CFP等认证源自国外,主要考量理财从业人员帮助客户进行资产配置的能力。另外,在我国分业监管的现实下,即便是上升到私人银行的层次,私人银行客户经理也很难得到其他金融机构的从业经验,而多采取“团队协作,各有分工”的形式开展业务,很难达到上述国际认证的实践水平。因此,他认为:“理财师职业资格许可的取消,充其量只会对一些银行的员工考核产生轻微影响,仅此而已。”

  经考察研究,蔡重直认为,中国应借鉴大多数国家的经验,考、培分开,走“有选择的授权”道路,即标准委员会负责认证、标准、考试、品牌推广、从业人员管理等,教育培训由获得授权的专门教育机构来进行。

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  师资力量匮乏、教学设备不足,已成为CFP 在中国发展道路上最大的瓶颈之一。要走什么样的道路,才能既保证质量,又能有效、迅速地满足市场需求?

  阶段性培训结束后,CFP 在业界引起了强烈反响。学员们都觉得虽然这个学习强度大,但成效显著,“值”。还有学员形象地说,以前给客户讲理财没话说,现在话都说不完。学员的认可也增强了金融机构的信心,他们纷纷表示要支持参与。在没有任何宣传推广措施的情况下,培训班由2005 年下半年的21 个,激增到2006 年上半年的60 个,办班城市也逐步从沿海向中西部辐射,学员数量呈几何态势增长。

  对此蔡重直总结认为:CFP 认证体系已经得到了中国所有主要银行的认可和支持;而保险、证券、基金公司的参与,更标志了CFP 覆盖面的扩大和影响的深化。

  高顿财经CFA学习视频第十期“主权债券知识介绍”—Oliver,金融学硕士

  在王静看来,同学的提问往往更为细密直接,也更为尖锐,容易暴露出理财方案的不足。而最后教师进行的全面点评,则是检验学习成效的关键,因此每个案例都是一次紧张的测验。这种紧张感,既是压力,也是动力。

  学员王静曾经做过一个新加坡富商的案例。当时她所在的小组有7 个人,分别客串富商、客户服务人员、理财师等角色,通过接待客户、研究形成方案、与客户交流最终方案及设想等三幕场景,将理财业务的流程完整表现出来。表演完毕后,小组还要面对全班提问,或各组交叉提问、答辩。有的问题从客户角度出发,请小组成员进一步阐释对客户需求的理解和把握;有的问题则从规划结果角度,检验方案的完整性和可行性。

  案例教学是指,学员根据给定的客户资产和理财需求,通过合理运用知识结构,经过详尽的运算、分析,提出完整而有针对性的资产规划方案。案例教学的形式多样,较为复杂的案例一般由一组学员在2 天时间内完成。

  业余班学员耿素琴的经历,堪称是学员迎难而上、挑战自我的典范。与女儿一起参加CFP 培训的耿素琴当时已52 岁,任行长助理、理财业务总监,是班中年龄最大、职位最高的学员。在长达2 个多月的时间里,她每节课都坐在教室第一排,认真听课、做笔记,即使在年底工作最繁忙的时候也从未间断。就是这个坚守在第一排的背影,鼓舞了其他学员克服困难、坚持学习。