项职业资格许可被取 消

 新闻资讯     |      2019-05-26

  博明易的答疑老师举一反三,讲的十分透彻。客服老师也很热心,让我顺利通过AFP考试【点图看视频】

  《银行业法律法规与综合能力》和《银行业专业实务》下设科目《个人理财》、《风险管理》、《公司信贷》和《个人贷款》考试大纲可在中国银行业协会网站和东方银行业高级管理人员研修院()网站查询。

  业内人士表示,国务院文件取消的是金融理财师、国际金融理财师职业资格的许可和认定,是一种行政审批行为的变更,目的在于简政放权,将一些职业资格的认定交给社会和市场,而不是认证本身被取消。

  世界金融市场的成长产生了对合格投资专业人员前所未有的需求。投资人和雇主比以往任何时候更需要一个统一的标准来衡量金融分析人员的知识、诚信和专业化程度,从而信赖他们管理资产。特许金融分析师(CFA)就是这样一个标准。

  中国就业培训技术指导中心2003年7月设立国家职业技能鉴定专家委员会。2004年设立国家职业技能鉴定专家委员会理财规划师专业委员会,由刘彦斌先生担任秘书长,秘书处设在北京鑫华投资管理有限公司,2005年秘书处变更到北京东方华尔金融谘询有限责任公司。根据鉴定中心的规定:国家职业技能鉴定专家委员会理财规划师专业委员简称理财规划师专业委员会。事实上,它是与“全国牙防组”一样没有独立法律资格的谘询机构。主要是负责参与理财规划师职业国家标准和培训教材的编制、修订及国家题库开发工作;开展学术理论研究和交流、宣传活动,出版该职业理论性刊物;为理财规划师市场提供技术指导、谘询等服务。

  按照日前国务院发布的决定,第二批67项职业资格许可和认定事项被取消。其中,金融理财师、国际金融理财师职业资格许可均在被取消之列。

  “金融理财师、国际金融理财师职业资格许可被取消”,立即引起媒体、银行业界及相关认证、培训机构的广泛关注,并引发不同解读和争议。国际金融理财标准委员会(FPSB)即迅速发布官方公告,称国务院决定“明确取消了有关机构关于‘金融理财师’和‘国际金融理财师’的职业资格许可和认定,与FPSB在全球的AFP和CFP认证项目无关”,“如在中文译法上与‘决定’重合而引发歧义,FPSB可只使用官方名称AFP和CFP”。

  那么,与金融理财有关的两项职业资格许可被取消,相关行业机构会如何解读,对银行相关业务部门以及从业人员会带来哪些影响?为此,记者采访了相关机构及银行有关人士。

  据记者了解,AFP(Associate Financial Planner)和CFP(Certified Financial Planner)是FPSB在全球推广的统一的认证项目。“AFP”即金融理财师简称,“CFP”是国际金融理财师简称。在国内金融行业,特别是商业银行理财部门和私人银行领域,AFP和CFP具有相当大的认可度。

  CFP资格认证制度发端于上个世纪六十年代的美国,并成立了美国CFP 标准委员会。 此后,通过与各国获唯一授权组织签署CFP商标国际许可协议,允许后者向达到教育、考试、从业经验和职业道德等严格要求的当地金融理财师颁发CFP资格证书。目前,全世界的CFP持证人总数已超过13万人。

  该系列资格认证进入中国已10年,分为两级认证制度,即AFP和CFP。AFP为第一阶段,申请人取得AFP资格认证后才能参加CFP资格考试和认证。

  随着近年来个人财富的不断增长和理财市场的快速发展,金融机构对金融理财师的需求日益增加。数据显示,截至2014年9月30日,由FPSB认证的中国大陆CFP 系列持证人总数为16万多人,其中AFP持证人142442人,CFP持证人20826人。

  博士学位,CFP持证人,APF命题组成员,担任大学金融系老师10余年,现任博明易专职教师。

  自驾:考场不能停车,需要去其他地方停车,有两个地方,一个是广州逸林假日酒店,另外一个是云山会堂,这两个地方离考场挺近的,大概400米左右,步行五分钟,两个停车场的距离50米左右。收费标准分别为:广州逸林假日酒店10元/小时,80元封顶,云山会堂收费如下图所示:

  拥有AFP、CFP证书,被很多人看做是进入银行、保险、证券等机构的“敲门砖”。而事实上,不少金融机构在招聘相关业务部门的员工时也会作出明确表述:“取得AFP、CFP资格者优先录用。”

  记者电话连线国际金融理财标准委员会,该委员会董事会董事黄棘对此进一步说明:“我们已经在全球25个国家设立了组织,全部由自发的专业人士组成,并由专业人士来进行认证。FPSB在全球任何国家都没有通过行政力量来推动,在中国也是如此,完全由专业人士和专业机构自行推动,是市场行为。”

  对此,一位业内人士也表示,国务院文件取消的是该项职业资格的许可和认定,是一种行政审批行为的变更,目的在于简政放权,将一些职业资格的认定交给社会和市场,而不是认证本身被取消了。

  该委员会中国相关负责人陈亮则表示:“我们在中国的10年发展过程中,一直接受FPSB的指导和监督,到目前已有约30万人次自发参加培训和考试。‘决定’对我们没有太大影响,学员对于证书的认可源于FPSB的国际性、专业性和自发性。”

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  黄棘也强调:“FPSB能够获得全球金融界认可,除了独立性以外,独特性也是重要原因。包括认证核心标准‘以客户利益为行为导向’,一直坚持‘4E’认证体系,即参加考试的人员必须符合教育、考试、从业经验和职业道德的标准以及有一整套六个步骤的职业标准。”

  目标就在于使得员工的知识、技能、工作方法、工作以及工作的价值观得到改善和提高,从而发挥出的潜力提高个人和组织的业绩,推动组织和个人的不断进步,实现组织和个人的双重发展。

  该委员会还表示,“国务院有关取消行政审批的决定,将有利于坚持市场化运作的AFP和CFP认证项目在中国大陆的迅速发展。”

  记者在采访中发现,不少银行将AFP、CFP证书作为特定岗位的入职“门槛”。

  “我们行的理财经理分为三个级别,普通、高级和资深。普通客户经理要晋升到高级客户经理或者资深客户经理,就需要考取AFP和CFP。现在仅北京分行就有高级客户经理100多名,资深客户经理也有30多名。”招商银行一位相关人员向记者透露。此次这两项职业资格许可被取消后,对客户经理评级考核标准是否会作出调整,她表示还不太清楚。

  王丽莎在工商银行天津分行某营业网点任职客户经理,不久前刚刚获得了CFP认证。她告诉记者,银行内部有专门针对客户经理岗位的三级考试体系,但同时规定,员工考取AFP、CFP证书后可以获得“中级免试”资格。她觉得系统培训和学习,对自己的业务水平提升帮助非常大。

  记者了解到,也有不少从业者出于提升个人能力目的,参加了AFP、CFP培训考试。曾在上海某股份制银行从事理财业务的肖经理告诉记者:“决定参加这样的考试主要是从自我提升的角度考虑,行业内对这个证书比较认可,而且考试相对来讲在本土化方面做得比较好。”

  对证照不齐全,但有可能通过整改达到办证要求的培训机构,先暂停办学,整改后达到要求的指导其依法依规办理相关证照,办理证照后再将其列入“白名单”;整改后仍未达到要求的列入“黑名单”。

  在当前仍以产品为导向的理财市场格局当中,在大多数情况下客户经理扮演的是“销售”的角色,与“金融理财师”内涵还有一定差距。

  第二代CFP主要来自于各专业领域,如注册会计师、证券分析师、税务规划师、寿险顾问师及律师等等,他们自己已经拥有的中产和富裕客户向他们提出了更多的综合金融的问题,而CFP的培训及服务理念,使得这些专业人员很乐意参加CFP的资格认证,从而向客户提供更全面的财务规划服务。据美国1999年一项面对CFP的调查显示,74%和73%的CFP持证者同时持有证券和保险的一些资格证书,16%的人持有CPA即注册会计师证书,事实上,有更多的会计师参加了Personal Financial Specialist (PFS)个人理财专家的考试,这个考试要求有250小时个人理财的经验,由美国注册会计师学会(AICPA)提供考试认证。

  主讲F5、F9课程。好睿教育ACCA全职讲师。Jonh老师拥有多年的金融业从业和领导经验,金融财会领域学识扎实且广博。擅于将多年的从业经验运用到教学当中,并和学员分享自己的ACCA学习经历,配合他严谨认真的授课风格和亲切的为人,受到众多学员的喜爱。

  北京金融培训中心是在民政部门和教育部门注册的教育培训机构。顺应国内金融理财事业发展的要求,中心积极引进海外金融理财业发展数十年的成功经验,结合国内的本土情况,为国内私人银行、财富管理和零售银行从业人员和中高级管理人员提供高质量培训服务。

  自成立以来,北京金融培训中心在金融培训领域积累了丰富的经验,树立了良好的声誉和专业的品牌。所开设的金融理财系列培训课程已被广大学员及其所在金融机构的认可与信任,帮助学员提高专业水平和帮助金融机构提高长期持续竞争力。

  在泉州市区宝洲街一家英语培训机构,工作人员表示学生可以分期付款,就是由银行一次性支付给机构,学生再分期以本金加利息的形式还给银行。机构一般推荐一次性付款,而退费就是扣除已上学时,但对方未明确什么情况下可以退费。

  “不管是哪个资格、许可,取消与否,实际上涉及的都是个人层面,与银行理财业务关系不大。”某银行私人银行部人士表示。原因在于,目前,我国银行理财从业人员更多的还是在销售自家银行的产品,而AFP、CFP等认证源自国外,主要考量理财从业人员帮助客户进行资产配置的能力。另外,在我国分业监管的现实下,即便是上升到私人银行的层次,私人银行客户经理也很难得到其他金融机构的从业经验,而多采取“团队协作,各有分工”的形式开展业务,很难达到上述国际认证的实践水平。因此,他认为:“理财师职业资格许可的取消,充其量只会对一些银行的员工考核产生轻微影响,仅此而已。”

  值得注意的是,由于各机构对于理财师资格的重视,市场上出现了名目繁多的“理财师资格认证”和相关培训。“现在有很多类似的资格认证考试,名称也都雷同,有的难考,有的相对容易,根本分不清哪个管用。”某股份制银行的客户经理小周向记者表示。

  记者尝试在搜索引擎中输入“理财师认证培训”,有海量搜索结果出现,各类培训机构“鱼龙混杂”。

  CFP的主要职责是为个人或家庭提供全方位的专业理财建议,保证人们的财务独立和安全,客户只要将自己的财产规模、生活质量要求、预期收益目标和风险承受能力等有关信息告诉理财规划师,对方就能制定一整套符合个人特征的理财方案,通过调整不同金融产品的组合,以满足客户长期的生活目标和财务目标。

  “有很多同事去考各种证书,不过大家都会选择收费便宜的,并且有办法‘取巧’的,之前就有几个同事‘组团’去外地考试,因为可以事先拿到考题答案。”在北京某第三方理财机构做理财经理的小陈向记者透露。

  对于行业存在的乱象,黄棘表示:“正是因为有这些问题,我们的工作才更有意义。FPSB的全球使命在于通过在金融理财业建立、维护和推广全球行业标准,来保护公众利益。”

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