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 成功案例     |      2019-04-14

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  2019年伊始,家族财富管理市场热闹非常,各家金融机构竞相祭出看家本领,财富信托、家庭信托纷纷登场。

  据信托百佬汇记者了解,相较于通常意义的家族信托,财富信托和家庭信托投资门槛较低,从100万元到500万元不等。或许由于更加契合监管层提出的服务中产阶级的要求,财富信托一问世就颇受市场欢迎。截至2019年一季度末,业内首家提供该服务的中航信托已开立超300单财富信托。

  中航信托副总经理范华在接受记者采访时表示,财富信托、家庭信托发挥了服务信托功能,能够满足中产家庭的差异化财富管理需求,是对于现有超高净值家族财富管理市场的有益补充。

  记者通过调研发现,部分信托公司坚持以1000万元为家族信托的设立门槛;也有部分信托公司则发力以300万元甚至100万元为门槛的普惠型信托。

  以中航信托为例,该司推出的财富信托及家庭信托均以300万元作为设立门槛,其中财富信托是通过账户体系实现信托产品的配置,依然是自益型信托,强调资产配置;家庭信托是以标准分配模式,强调对于不同年龄段的受益人进行里程碑式的分配,实现和谐传承。

  “信托的魅力之一正在于其‘账户’的功能属性,有别于银行借贷账户的静态资金储存载体特性,信托账户赋予了信托委托人动态投资资产分配的特征,从而使资产配置变得更加具有生命力。因此,围绕账户生命力进行更多的创造将是信托发展的趋势。”范华表示,无论是财富信托还是家庭信托,都应属于服务信托的范畴,本质是通过发挥信托的账户优势,实现信托本源的回归。相对于一般理财型信托,服务信托的核心价值在于切实履行好受托人职责,充分运用信托架构,以符合委托人意图,实现信托财产安全为前提,提供综合化受托服务。信托所有权与利益权相分离、信托财产的独立性、信托目的的自由性、信托管理的连续性等四律机制都将为委托人的财产安全保驾护航。溯本求源,该类创新的前提正是基于信托的四律机制。

  范华介绍,中航信托自2018年下半年推出财富信托以来,受到客户的高度认可,截至2019年一季度末,中航信托的财富信托已开立超300余单。“财富信托的更大意义在于敦促信托公司切实履行受托人职责,促进整个行业的健康发展。‘六合传家,鲲鹏万里’,这句话不仅是中航信托财富管理的口号,也是我们的初心”。

  范华表示,财富信托改变了原有逐笔认购产品的传统模式,为每位委托人设立单一、专属的信托专户,通过专户进行产品认购或是资产配置。以账户为载体,可以实现包括风险评估、投资开户、资产配置、动态调整、信息披露、到期续投等全流程服务环节,提供独立的、一站式的账户管理服务,全面审视可投资资产的分布,使得资产投资更为安全,产品选择更加独立。

  据记者了解,市场中以账户管理为支撑的财富信托存量并不多,而中航信托除300万元~1000万元以内的财富信托外,上亿体量的单笔财富信托已落成了2单。“客户的需求呈差异化、个性化特征,高净值个人客户有时候还需要对于受托人能力进行考察,并不想直接确定传承安排,而是希望先聚焦资产配置做更多尝试。”范华告诉记者,财富信托要求科学完善的信息管理系统和管理能力,中航信托自2018年启动以受托管理为核心的数字化再造,包括线上与线下融通、业务与管理融通、内部与外部融通,并在行业中率先提出“信托科技”,为开展财富信托奠定了坚实的金融科技基础,以科技驱动的数字信托概念使得客户这一愿望得以实现。

  从中航信托财富信托客户画像的性别维度看,女性客户占比56%,基本与男性客户比例相同,因此在账户使用上并无性别偏好差异;从年龄维度看,40~50岁占比最大,达36%,30~40岁占比10%,50~60岁占比25%,60岁以上28%,各年龄阶层的设立偏好较为平均;从受托资产规模来看,300万~500万(含)占比73%,500万~1000万(含)占比27%,反转了财富管理行业中的“二八法则”,财富信托更得到了中产阶级人群的欢迎。

  范华向记者介绍说,从具体来看,财富信托与家庭信托应归为服务信托范畴主要体现在三个方面:

  一是,提供便利的一站式账户服务。以保证财产独立性、安全性为前提,为委托人独立开户建账、独立投资运作。信托公司作为受托人,依照委托人的意愿,对信托的财产进行管理和运作:凭借金融机构的专业管理能力,进行账户的全市场的投资管理;依据信托机制的灵活性对信托财产进行特定分配。

  二是,数字化实现客户画像与操作便利,提升客户粘性。推出财富信托与家庭信托是中航信托践行数字化战略的重要实践。线上平台的便捷性操作极大地提升了业务办理效率,优化客户的服务体验。大数据、智能算法等数字技术的运用将让信托公司做到“比我更懂我”“真正为我考虑”“有能力为我服务”。

  三是,配置化功能引导一站式独立资产配置服务,实现资产稳健增值。财富信托不仅强调信托公司作为受托人的履职尽责,同时要求信托公司依据审慎原则为委托人提供更为合理的信托投资功能。与个人缺乏计划和零散分散的投资相比,账户型信托可以通过账户帮助客户实现全市场的资产配置,分散投资风险,实现委托人收益的最大化。依托私募投行和资产管理板块的资源优势,形成了涵盖非标和标准化、长期限与短期限、高风险与低风险的全品类产品超市,同时逐步引入市场产品,为委托人提供一应俱全的一站式投资服务。秒速时时彩官方网址